投信の分配金が頭打ちに

分配型投資信託を保有している方は既に実感していると思いますが、
昨年の夏以降、運用成績の悪化により分配金に頭打ち感が出てきていて、
分配金を下げた投資信託は100本以上に及ぶとのことです。

ヨーロッパの債務危機が表面化して以来、
運用の悪化が目立つ投信が増え、
分配金を下げる投資信託が増えているということですので、
このヨーロッパの債券危機の出口が見えない限り、
現在の運用成績の低迷は続くのではないでしょうか。

分配金をふてにして分配型投資信託を保有している人がほとんどでしょうから、
運用環境が改善されるまで一時解約すると考える人も今後増えていくのでは。

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投資信託の保有者が受け取る分配金に頭打ち感が出ている。欧州の債務危機が深刻化した昨年夏以降に投信の運用成績が軒並み悪化し、昨年10〜12月に分配金を下げた投信は100本超と、リーマン・ショック後の2009年１〜３月以来の高水準になった。支給額が一段と減れば、高齢者を中心に個人消費にも影響を及ぼしそうだ。

(日本経済新聞 - 2012年1月23日)
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ところで、春ももうそこまで来ていて、4月には新社会人になる人はいろいろと準備を進め始めている頃ではないでしょうか。新社会人になったら持ちたいものの一つにクレジットカードがありますよね。クレジットカード選びに重要なのがポイント還元ということはご存知でしょうか。ポイントの還元率によって随分とお得感が違うものなのです。ですからクレジットカードはポイントを比較して選ぶことをお薦めします。

それと、新社会人に勧めたいのが、若い頃からの資産形成と資産運用です。給料がまだ少ない若い頃の資産形成は基本的に積立がいいです。金融商品としては、積立預金や積立投信がありますが、多少リスクはありますが個人的には投資信託の積立がお薦めです。リスクは分散したいので、バランス型の投信が良く、具体的には、セゾン投信のバンガード・バランスファンドの月々積立がお薦めです。

個人投資家、海外運用縮小続く

ヨーロッパの債務危機が続いていることから
個人投資家の海外運用資金引き上げが続いているようですよね。

欧州危機の終息が具体的に見えてこないですし、
欧州危機の次は中国バブルの崩壊が来るという見方もあるようですし、
個人が積極的に海外の株や債券の投信を購入する状況とは言いがたいですからね。

欧州危機が危機でなく崩壊へと向かうと、
新興国の経済にも影響を及ぶでしょうから、
資金を引き上げてしばらくは預金にしておくという方々が増えるのも当たり前ともいえますよね。

欧州危機は3月頃までが山だとも言われていますし、
できれば崩壊せずに持ちこたえてくれればと個人的には思うところです。

いずれにしろ、しばらくは新規の投資を控える状況が続きそうですよね。

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投資信託による海外証券の買越額が2011年に過去最低になったもようだ。欧州の債務危機問題が深刻になった昨年後半以降、個人投資家が海外の証券で運用する投信から資金を引き揚げ、預金などに切り替えているため。08年のリーマン・ショック時を下回る見通しだ。欧州危機の収束は見えず、市場では「今年も個人投資家は投信の購入に慎重になる」との見方が多い。

(日本経済新聞 - 2012年1月7日)
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海外に投資するのはあまり良くない状況ですが、海外へ日本の商品をネットで売ることでかなり稼いでいる業者がいるそうです。特に、女の子向けのファッションは海外でも人気があり、楽天市場やヤフーショッピングへ出店して海外販売をすることで、難しい手続きなしに販売できるので、出展業者の中には最初から海外販売メインで出店する業者も増えているそうです。

ところで、首都圏の方で電子マネーを利用する方は、通勤や通学に使っているということでSuica電子マネー利用が最も利用されているようですよね。そのSuicaですが、Suica(スイカ)オートチャージをクレジットカードですることから、ポイント付与があり何かとお得なのはご存知でしょうか？　現金チャージや銀行チャージをしている方は、クレジットカードからのチャージにしてポイントを得るようにするといいですよ。

通貨選択型投信、豪ドルへの移行も

通貨選択型投信でブラジルレアルを選択して投資していた方々が多かったですが、
円高やブラジル経済、そして欧州財政危機の間接的影響などにより、
運用成績が思わしくなくなっていることなどから
ブラジルレアルで通貨選択型投信を購入していた人たちの解約が増えているそうです。

そして、その一方で、今度は豪ドルを選択しての投信購入が増加傾向にあり、
通貨選択型投信を購入している方達の間で、
ブラジルレアルから豪ドルへのシフトが進んでいるようです。

毎月分配型投信を購入している年金世代の方々は、
これから年金が少し減らされることもあり、
年金を補足する収入として投信の分配金をより重要視するようになるとおもいますし、
分配金の多い投信への資金シフトがさらに進むかもしれませんね。

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１０月に６位だった「野村日本ブランド株投資(通貨選択型)(ブラジルレアルコース)毎月分配型」、９位だった「欧州ハイ・イールド・ボンド・ファンド(豪ドルコース)」（ともに野村アセット）など純資産が１０００億円を超えるつわものも、資金減少（純流出）に転じました。ほかにも「ダイワ米国高金利社債ファンド（通貨選択型）ブラジル・レアル・コース（毎月分配型）」（大和投信）、「野村ドイチェ・高配当インフラ関連株投信（豪ドルコース）毎月分配型」（野村アセット）など、通貨選択型の大型投資信託が資金減少になりました。

一方、新たに加わった投資信託は１４位の「野村日本ブランド株投資（豪ドルコース）毎月分配型」、２８位の「同（トルコリラコース）」（野村アセット）、３４位の「DIAM新興国ソブリンオープン通貨選択シリーズ＜円コース＞」、３５位の「同＜豪ドルコース＞」（DIAMアセット）などです。ご覧の通り、４本のニューフェイスすべてが通貨選択型です。野村アセットの投資信託は「同（ブラジルレアルコース）」が資金減少に転じたものの、他の２つのコースがランク入りした形です。

(読売新聞 - 2011年12月22日)
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首都圏の方は電車やバス利用時に、SuicaやPASMOを使う人が多いですが、ポイントを貯めたいのでしたらPASMOオートチャージのクレジットカードなどを使うといいです。例えば、東京メトロカードでしたら、チャージ分にポイントが付くほか、東京メトロに乗る度にもポイントがもらえるのどとてもお得になります。

PASMOは電車利用だけでなく、電子マネーとして使える機能がありますが、電子マネー利用において、地方ではWAONやnanacoの利用者が多いと聞きます。例えば、ナナコ(nanaco)はセブンカードでチャージするとポイント的にお得ですし、セプンイレブンやヨーカドーでセブンカード決済するとポイント特典や割引特典があるので、その点でもお得です。

外国債券投信離れが加速

ヨーロッパの債務危機が依然として終息が見えない中で
個人投資家の外国債券投信からの資金流出が加速しているようで、
その勢いはリーマンショック以後なみになっているようです。

私が保有している投資信託の中にも、
欧州債券へ投資しているものがあるのですが、
ヨーロッパ債務危機がつづいているにもかかわらず投資比率をあまり減らしていないようで、
少しばかりというかかなり心配しているところがあります。

長期的なスパンで運用する投信なので、
こういう危機に際しても投資比率を即座には変更しない方針なのでしょうから、
投資している側としてはその方針を支持できなくなれば解約をすればいいだけのことなのですが。

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個人投資家の外国債券離れが加速している。欧州の債務危機の広がりを受け、欧州国債など外国債券で運用する投資信託からの資金流出が続いており、11月の流出額はリーマン・ブラザーズ破綻直後の2008年10月以来の規模に膨らんだ。欧州問題は解決に至る道のりが遠く、個人マネーが再び外債投資に向かうには時間がかかりそうだ。

外債からマネーが流出している要因は２つある。まず、投資信託の運用会社が投資対象から外債を外し、円債などに資金をシフトしていることだ。

もう１つは、個人投資家による投資信託そのものの売却だ。グロソブに代表されるような欧州など先進国の債券を組み込んだ投資信託だけではない。指摘されるのは「新興国の債券を対象とする投資信託の換金売り」（ＳＭＢＣ日興証券の野地慎シニア債券為替ストラテジスト）だ。とりわけ個人投資家の人気が高かったブラジル関連の投資信託の苦戦が目立つ。

(日本経済新聞 - 2011年12月9日)
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とうとう今年も師走です。年末というと何かと支出も増え、懐具合が寂しくなる人も多くなるのでは。そういう場合、キャッシングなどを利用する人もいると思いますが、年金をもらっている人はなかなか借りるところがないと思いますが、年金受給者の方でも借りられる銀行カートローンがありますので、問い合わせてみるといいです。

ところで、年明けそうそうの2012年1月1日から首都高速と阪神高速道路の料金体系が変わります。それに伴い、短い距離ではETC利用でない場合、値上げとなる区間もあります。ですので、今月中にETCを搭載するといいです。ETC利用にはETCカードも必要ですが、やはりガソリン割引などがある石油元売系、例えば、出光カードまいどプラスETCなどがお薦めです。

フィデリティ証券が投信手数料無料キャンペーン

ボーナスシーズンが近いということで、
金融会社は投資信託購入向けのキャンペーンを開始しています。

フィデリティ証券もネットでの投資信託購入者向けに、
購入手数料無料、つまりノーロードにするというキャンペーンを開始したようです。

フィブリティ証券は米国で投信販売のビッグ３の一つで、
日本においても投信販売を積極的に行っています。

フィデリティ証券で人気の投信といえば、
日本株のなかでも中小株に投資する投信が
運用成績が良いということで人気となっていますよね。

昨今は、ヨーロッパ各国の財政不安が続き、
それらともない世界各国の株も不調ということから
投資信託の購入にはあまり積極的になれない状況が続いていますが、
ボーナスで投資信託の購入を考えている方は、
各社が行っているキャンペーンを利用してみるもの良いのではないでしょうか。

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フィデリティ証券は、個人投資家向けに投資信託や株式取引サービスを電話やインターネットで提供する「フィデリティ・ダイレクト」で、現在取り扱っている280本以上の投資信託の申し込み手数料を無料化し、さらにファンド積立「ステップ・BUY・ステップ」の申込手数料を毎月の積立額5万円以上を期間中継続することで1年間無料化する「冬のWキャンペーン」を、11月10日より開始した。

「冬のWキャンペーン」の一つ目、280本以上のファンド申込手数料の無料キャンペーンは、同社で取り扱う投資信託のほぼ全てが対象となり、「フィデリティ・ダイレクト」が行なってきた申込手数料無料キャンペーンでは最大規模となるという。

(インターネットコム - 2011年11月28日)
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ところで、来年早々、首都高と阪神高速で高速道路料金の改正が行われ、近距離ではETC利用でないと現在より割高になるそうです。ということは、まだETCを車につけていない方は、今年中に付けるといいです。ETC利用にはETCカードが必要ですが、普段の通勤などは地下鉄や電車だという方は、東京メトロ・ToMeカードETCなら年会費無料の上、地下鉄利用でポイントが貯まるのでお薦めの一枚です。

車を所有する方は、駐車場やガソリン代など、維持費に多くのお金がかかるので、なるべく維持費を節約したいという思いはあると思います。維持費の節約の一つとして、自動車保険を保険料の安い通販型へ換えるという方法があります。例えば、東京海上の通販型自動車保険・イーデザイン損保なら、保険料が安い上に事故対応も安心ということで契約者が増えているそうです。

野村アセットのオリンパス株保有投資信託

オリンパスの株が下落していますが、
野村アセットはオリンパス株を保有している投資信託
16本を公開したようです。

野村アセットの日本株へ投資する投資信託をお持ちの方は、
一応、チェックしておいた方が良いのではないかと思います。

野村アセット以外の運用会社の投信でも
オリンパス株を保有している投資信託はあるかもしれませんので、
気になる方は運用会社あるいは販売会社へ
問い合わせるなりしてチェックしておいたほうが良いかもしれません。

しかし、オリンパス株を保有している投信だとしても、
保有するオリンパス株が保有する全体の株の割合からすると少ないと思いますので、
それほど気にすることはないかも知れません。

この辺の判断は個人個人違うと思いますが。

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国内運用会社最大手の野村アセットマネジメントは11日、運用中の投資信託を通じて保有しているオリンパス株の状況を公表した。日経平均株価など株価指数に連動するタイプを中心に、合計16本の投信で保有しているという。東京証券取引所が上場廃止基準に抵触する恐れがあるとして、オリンパス株を「監理銘柄（確認中）」に指定したため、情報開示に踏み切った。

　純資産残高比でオリンパス株を0.1％以上保有する投信を公表した。株価指数連動型の投信では、９日時点で11本が保有。合計額は約19億円となる。複数の投信を組み合わせて運用する投信などについても、９月末時点で５本が保有している。

(日本経済新聞 - 2011年11月12日)
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首都高の高速料金が来年に入ると改正されてETC以外は一部割高にもなるそうで、そのため首都高ではETC車載器の購入助成を行うとのこと。ETC利用にはETCカードの準備も必要ですので、また持っていない方は人気がある年会費無料ETCカード比較してガソリン割引やポイント還元が高いカードを選ぶといいです。

首都高を使う人は首都圏に住む人が多いと思いますので、普段、通勤で電車を利用しているのでしたら、SuicaのオートチャージカードでETCカードを追加発行しても良いと思います。例えば、JR東日本のビューカードSuicaはオートチャージでポイントも多く付き、ETC利用で得たポイントをSuicaにチャージして使うこともできるので良いのではないでしょうか。

欧州危機で投信の運用損10兆円

欧州の政府債務の問題が影響し円高と世界的な株安があり、
日本の投信はここ半年で10兆円以上の運用損が出ているそうです。

ほとんどの投資信託は運用が悪化している
状況なのではないでしょうか。

私が保有している投資信託もほとんど基準価額は下がっています。
でも、私は長期スパンでの保有を最初から考えての購入ですので、
今のところは解約などは考えていません。

老後のための資産形成として投信を購入していますので、
よっぽどのことがないかぎり解約は考えていませんし、
積立購入している投信は積立を続けています。

将来的に運用が好転すれば、結果的にリターンが得られるのではないかと考えています。

しかじながら、現在、年金の補完収入として分配型投信を多く持っている方は、
解約について悩んでおられる方も多いのではないでしょうか。

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欧州の政府債務（借金）問題による円高・株安が日本の家庭の金融資産にも影響を与え始めた。国内外の株式や国債などで運用する投資信託がこの半年足らずで計１０兆円超の運用損を出した。なかには運用が悪化して４割ほど価格が下がった投信もある。

投資信託協会によると、一般向けに売り出されている公募投信の運用では、９月に全体で３兆９４７０億円の損が出た。運用損が出るのは５月から５カ月連続で、合わせて約１０兆６千億円分の資産が失われた。

(朝日新聞 - 2011年10月30日)
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ところで、みなさんもクレジットカードを複数枚持っている方が多いと思いますが、カード利用で貯まったポイントはどうされていますか？
今、そのポイントがより現金に近い形で使えるクレジットカードが人気となっているそうです。
例えば、首都圏の方の利用が多いパスモですが、PASMO(パスモ)にオートチャージできるクレジットカードは、貯まったポイントをPASMOへチャージできるので人気となっているそうです。

ポイントを現金に近い形で使いたいというのは、やはり節約志向やお得ということに消費者が敏感になっているという背景があると思うのですが、そういう意味では自動車保険を通販型に変えるという人たちも増えているようですよね。
テレビCMで保険料の安さを知り、興味を持つ人が増えたことも一因でしょうね。
ただ、どの通販型を選べはいいのか迷う人も多いそうなのですが、そういう場合は通販型自動車保険のシェア・ランキングを参考にしても良いとおもいます。
シェアが大きい、イコール、ユーザーに支持されているということで安心できる保険会社という判断ができます。

投資信託残高、60兆円割りに

9月末時点での投資信託残高が13ヶ月振りに60兆円を割ったそうです。

ギリシャを発端としたヨーロッパの財政危機が未だに終息が見えないこと、
米国ドルの通貨としての力の弱体化と経済状況の改善が見られないことなどを理由として
世界的に株価が下落していることから資産が減り、

さらには、円高ということで、
ドル建てやユーロ建てなどの海外通貨建て資産は目減りしていること、

この２つの理由が主として資産の目減りが
残高の減少ということになっており、

残高がの目減りイコール運用成績の悪さ
ということで投信解約、新規に資金が流入しない

このような悪循環になっているようですね。

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投資信託協会がまとめた投信概況によると、９月末の投信残高を示す純資産総額は、前月末比３兆９６３３億円（６・４％）減の５７兆８８８２億円となった。


　欧州の財政・金融危機による世界的な株安や、円高による外貨建て資産の目減りなどで、２０１０年８月以来、１３か月ぶりに６０兆円を割り込んだ。

　欧州危機をきっかけに世界的な景気減速懸念が強まり、国内・海外主要市場で株価が下落したことなどから、運用によるマイナスが前月末比で３兆９４７０億円に上った。また、米国債の格下げなどで、「投資家が海外の株式や債券への投資に慎重姿勢を強めた」（大手運用会社）ため、半年ぶりに解約・償還額が新規販売額を１６３億円上回る「流出超過」となった。

(読売新聞 - 2011年10月17日)
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ところで、海外旅行の際に現地通貨を日本で用意していくのが面倒だと思う方は多いですよね。
そういう場合、海外送金のJTBインターナショナル海外送金を使うと便利です。
引出専用カードを使って現地のATMで現地通貨で引き出せるのです。

ここ数年、若い世代の方々の中で、インデックス投信の積立による資産形成をする人たちが増えていて、各ネット証券などでは、1000円からの月々積立投信を増やす会社も増えています。
中でも、楽天証券の1000円ミニ積立投信は取扱本数も国内随一であり、投資信託と兼ねてETF購入したい人のためには海外ETFの本数も充実しているので人気のネット証券となっているそうです。

個人投資家、投信も新興国離れ

世界的な株安、そして長引く円高という状況が続く中、
個人投資家の新興国通貨離れが進んでいるようですね。

FXにおいては、高金利通貨である南アフリカランドやトルコリラからの資金離れが見られ、
投資信託ではかつて日本で分配型投信として大人気だった
ブラジルレアル建て投資信託からも資金流出が続いているようです。

欧州のユーロ、そして米国のドル、
この両方の基軸通貨が安定しない限り、
世界の経済の安定はままならず、
成長が見込まれている新興国も、
この二つの通貨危機により今後どのような展開をするのか予測しかねますよね。

この二つの通貨危機がさらに深刻化すると、
新興国へ向かっていた資金も一斉に引き上げるという場面もなきにしもあらずでしょうから。

今、安心してどこへ投資するのが良いのかなかなか見えづらくなっていますよね。

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個人投資家のブラジルレアルや南アフリカランド、トルコリラなど新興国通貨への投資が減少している。世界経済の減速や欧州債務問題への懸念を背景に株安と円高が進み、個人の外貨建て資産が目減りし、損失を被るケースが増えたためだ。リスク回避姿勢を強めた個人投資家は、これまで投資信託や外国為替証拠金（ＦＸ）取引で新興国通貨に投資してきた資金の引き揚げに転じ始めている。

(日本経済新聞 - 2011年10月2日)
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今、クレジットカードの選択基準として、ポイントがどれだけお得に貯まるのか、という点が重視され、そのポイントをより現金に使い形で使えるカードが人気となっているそうです。
首都圏の方でしたら、SuicaやPASMOのクレジットカードがその点を満たすカードとして人気のようです。
どちらもオートチャージでポイントが貯まり、そのポイントをチャージして使えるという点が評価されているそうです。

中でも、JR東日本のビューSuicaカードのポイント還元は還元率が1.5%ととなっており、多くのクレジットカードがポイント還元率が0.5%という場合が多いですから、かなり高い還元率ということで、特に人気の一枚となっています。

ブラジルレアルコースはやはり危ない？

分配型投資信託で通貨選択型が一時人気となり、
特にブラジルレアルコースを購入する人が多かったとの記憶がありますが、
そのブルジルレアルコースの基準価額が急落し、
資金も流出しているようです。

主な要因としてはブラジルレアルの為替レートが急落していることにあるようです。
5ヶ月間で18%も下落しているそうです。

ブラジルレアルコース選択で投資信託を保有している方は、
持ち続けるべきが手放すべきか迷っている人も多いと思います。

今後、為替レートが回復し、
オリンピックとサッカーW杯を控えていることから
経済成長も望めるところがあります。

しかし、持ち続けているところで分配金は下がる、
運用成績は悪化し資金も流出している、
迷うところだと思います。

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分配金が高いことで人気の通貨選択型・投資信託「ブラジルレアルコース」の基準価額が急降下し、多額の資金が流出しているようです。

主な原因は、なんといってもレアルの為替レートが急落していること。今年4月に1レアル＝54円まで高騰していたのですが、その後は一転してレアルが急落。今月は44円台を記録するなど過去5カ月で約18％も下落しました。

ブラジル当局は依然としてレアル高を徹底的に抑制するスタンスなので、投機筋が真正面からこれに歯向かって再びレアル買いを進めるかどうかは疑問ですから、レアル上昇の力はこれまでより弱まるかもしれません。ただ、将来的には再び世界経済が安定すれば、世界の投資マネーは低成長の先進国よりも、高成長が期待できるブラジルなどに投じられる動きはまた強まる可能性はあると思われます。

(サーチナニュース - 2011年9月16日)
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今週末、来週末と三連休が続きますが、旅行などでお金を使い、懐具合が寂しくなった場合は、短期のキャッシングをすれば金利もあまりつかずに借りられます。
お薦めなのが、年収の3/1までという総量規制対象外の銀行カードローンのキャッシングです。
金利は総じて5%〜7%前後となっています。

ところで、ポイント獲得などの点でお得ということでスーパーでの買い物時にWAONやnanacoなどの電子マネーを利用する人もいると思いますが、スーパーで割引などのお得なクレジットカードを利用するのも良いです。
ほとんどのスーパーでは系列のクレジットカードがありますので、確かめてみると良いです。