REITをはじめとして投資信託へ資金が戻り始める

欧州の債権問題も一服感があり、
米国や日本の株式も回復傾向を見せたこともあり、
3月は投資信託へ個人の資金が戻る傾向にあったようです。

特に、REIT(リート)や新興国株投信への
資金流入が好調のようです。

しかし、日本の株価は、
一時期、1万円を越えていた日経平均も、
本日は9500円を割っています。

ニューヨークの株価下落に連れられるように日本株も下落していますが、
春になり復興需要もそろそろ本格化していきそうですので、
ニューヨークの株価の影響と関係なく、
日本株は上昇へと向かうということにはならないものでしょうかね。

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投資信託市場に個人マネーが戻り始めた。投資信託協会が12日発表した３月の概況によると、株式投信で主力の「追加型株式投信」が昨年９月以来、６カ月ぶりに資金流入に転じた。新興国株や不動産投資信託（ＲＥＩＴ）の購入意欲が回復している。４月に入り相場が調整する中でもこれらの投信では資金流入が続いている。

けん引役の１つはＲＥＩＴ型のファンドだ。３月は1309億円の資金が流入した。大和証券投資信託委託が米国のＲＥＩＴで運用する「ダイワ・ＵＳ―ＲＥＩＴ・オープン（毎月決算型）Ｂコース」は842億円が流入した。新興国株型も購入が増え、ピクテ投信投資顧問の「ピクテ新興国インカム株式Ｆ（毎月決算型）」は残高が635億円増えた。

(日本経済新聞 - 2012年4月13日)
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ところで、ネットショッピングをする方は、楽天やヤフー、そしてアマゾンで購入する人が多いのではないでしょうか。そして、その際の決済として楽天カードやヤフーカードを使ってポイントをお得に獲得するという人も多いのではないかと思います。アマゾンにも決済に使うとポイントをお得にもらえるカードがあるをご存知ですか？　ジャックス「リーダーズカード」はアマゾン決済でポイント還元1.8%となっていて、アマゾンでネットショッピングをする方にとってはとてもお得なクレジットカードとなっているのでお薦めです。

クレジットカードと言えば、電子マネーのチャージに利用してポイントを上手に貯めている人も増えていますよね。首都圏の人でしたら、PASMOやSuicaへチャージしてポイントを貯めている人は多いと思います。Tポイントを貯めている人なら、ファミマTカードでモバイルSuica(スイカ)へチャージするといいです。また、ファミマTカードはスマートICOCAやnanacoへのチャージでもTポイントがもらえるので、ICOCAやnanacoユーザーの方にもお薦めのチャージ用カードです。

支持が広がるスローファンド

日興アセットが販売している「フォーシーズン」という投信が資金を集め、
日興アセットの代表的なファンドになりつつあるそうです。

「フォーシーズン」はいわゆるスローファンドと言われるもので、
「大きな上昇期待がなくても，心安らかな運用を期待したい」というコンセプトのもと運営されている投資信託です。

日本の投資信託市場どちらかとうと、
年金世代の方々がメインターゲットとなっていて、
彼らは年金収入を補完する収入を得るために、
毎月分配型投資信託を購入する傾向が強いために、
日本の大型ファンドといえばほぼ全て毎月分配型投資信託というのが現状でした。

それが、徐々にではありますが、
比較的若い世代の方々の資産形成のための金融商品として
投資信託が認知されるようになり、
このようなスローファンドも資金を集める投信となったようです。

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日興アセットマネジメント株式会社の追加型投信「フォーシーズン」の販売担当者を対象に，日興アセットが2012年3月に行なったアンケートによると，「フォーシーズン」の新規購入者の約半数（52％）が投資信託の未経験者であったことがわかりました。

「フォーシーズン」は日興アセットが提案するスローファンドの中核商品です。「大きな上昇期待がなくても，心安らかな運用を期待したい」というスローファンドのコンセプトに多くの銀行，証券会社などの販売会社にご賛同いただき，取扱い販社数32社，純資産総額455.8億円（2012年3月27日現在）となる日興アセットの代表ファンドに成長しつつあります。

スローファンドとは，日興アセットが提案するコンセプトで，値動きの幅が小さい，値動きが世界経済や為替市場の変動に左右されにくい，「ほどよいリターン・リスク」をめざすファンド群のことです。

(Gihyo Jp - 2012年4月1日)
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4月に入り新年度となり、新たな地に転任・赴任となった方もいられると思いますが、中には海外へという方もいらっしゃると思います。
海外赴任された方のご家族はこれから海外への送金や海外からの送金を受けるという機会も多くなるのでは。
海外送金には海外銀行口座を開設しておくと何かと便利です。米国でしたら三菱東京UFJ銀行がバンクオブカリフォルニア銀行の口座開設を日本語で可能ですのでお薦めです。


また、この4月、新社会人となった方は、給与振込みのための銀行口座を開いたり、クレジットカードを新たに作ったりする人も多いと思います。
新社会人となると同時に一人暮らしをはじめた方は、自炊をして、食材の買い物をスーパーでするという方もいると思いますが、そういう方はスーパーでポイントや割引でお得なクレジットカードを利用すると、節約やお得を得られるのでお薦めです。
イオンやヨーカドー以外もクレジットカードを発行していますので、良く行くスーパーのクレジットカードをチェックしてみるといいですよ。

ロシア株投信が投資効果上位に

モーニングスターによると、
3年前に1万円を投資したと仮定して
今年の2月末時点でどれくらい投資効果があったかというランキングで、
ロシア株ファンドがベスト10に５本もランクインしたそうです。

3年前といえば、どちらかというとロシア株投信よりは、
BRICs諸国の中では一番注目度が低かったように記憶しています。

中国株投信を買うには遅すぎたと思う方は、
では、インド株投信、ブラジル株投信を購入しようという気運が高く、
ロシア株はそれほど注目はされていなかったように記憶しています。

ところで、日本株の日経平均は1万円台まで回復しましたよね。

8500円当時に日本株投信や日本株ETFを購入していた方は、
10%以上のリターンを得ていることになります。

為替相場も円安傾向にありますし、
保有している投資信託の含み益を得ている方は多いのではないでしょうか。

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運用期間が3年以上の追加型の株式投資信託約2,400本について、純資産額10億円以上のファンドを対象にして、3年前に1万円を投資した場合の2月末時点の価値を、1万円の投資成果としてランク付けしました

ランキング上位には、前月に引き続きロシアの株式に投資するファンドが多く入りました。1位の「フィデリティ・USリートA（為替ヘッジあり）」は、為替ヘッジを行い米REIT（不動産投資信託）に分散投資します。2012年1月末時点での業種別組入比率は、小売（28.3％）、オフィス・工場（20.7％）、住宅（20.1％）が上位となっています。5位の「DIAM ロシア株式ファンド」は、ロシアの株式に投資します。ロシア以外のCIS（独立国家共同体）各国の株式も投資対象に含む場合があります。2012年2月末時点の業種別組入比率上位は、エネルギー（44.2％）、銀行（15.2％）、素材（14.2％）などと続きます。10位の「HSBC ロシアオープン」も、ロシアの株式に投資するファンドです。2012年1月末時点での業種別組入比率はエネルギー（43.8％）が高く、市場別ではADR（米国預託証券）、GDR（国際預託証券）等が83.6％を占めています

(朝日新聞 - 2012年3月19日)
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3月も下旬に入り、4月から東京で暮らし始める新社会人や大学生は、そろそろ上京をはじめているのではないでしょうか。東京で通勤や通学に私鉄や地下鉄を利用する方は、やはりPASMOを使うと何かと便利です。そしてチャージ(入金)には、現金ではなくPASMO(パスモ)クレジットカードでオートチャージを使うと、チャージの面倒がないだけでなく、チャージ分にポイントが付いたり、乗車するたびにポイントが付くのでお薦めです。

また、地方在住の方は新社会人になると通勤や仕事で車を使うという方が多く、自動車を購入する人も多いですよね。高速道路を使う機会が見込める方は、車の購入時にETC車載器も取り付けてしまった方が良いです。ETC車載器搭載時にはETCカードの設定も必要ですので、予めETCカードの準備もしておくといいです。個人的にお薦めなのは、ガソリンが割引になるガソリンカードでETCカードを作ることです。例としては、エネオスカードや出光カードは1リットル2円割引で給油できます。ガソリン価格が値上がりしていますので、2円でも安いとうれしいですよね。

鎌倉投信の日本株投信「結い2101」

日本株の日経平均が9700円前後まで回復してきましたよね。

一時期、日経平均株価は8600円前後まで下がっていましたから、
その当時にインデックス型日本株投信やETFを購入していた方は、
10%以上のリターンを獲得したことになりますよね。

しかし、現在の好調に見える日本の株価も、
個人投資家の多くは、以前、ある程度上がるとその後に下落する
という経験を何度かしていることから、
警戒感を持っている人も多いのだとか。

しかし、日本株投信でも運用が好調な投信があり、
今、日本株投信として人気なのが鎌倉投信の「結い2101」とのことです。

鎌倉投信はカンブリア宮殿で取り上げられたことがあるので、
その番組で知っている方も多いと思いますが、
日経平均が下落局面でもその運用が安定しており、
投資信託を購入する個人投資家からの注目度が上がっているようです。

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個人投資家の関心を集めているのが、独立系投信運用会社の鎌倉投信が扱う「結い2101」だ。投信をテーマにブログを書く“目の肥えた”個人投資家の約60人が投票する「投信ブロガーが選ぶ！ ファンドオブザイヤー2011」では2位を獲得し、前年度の10位から評価を上げている。

　2011年初からの結い2101の価格（＝基準価額）の推移を見ると、同年3月の震災発生時には日経平均株価と同様に急落したものの、下げ幅は相対的に小さかった。その後、1カ月ほどで震災前の水準を回復し堅調に推移。同年8月や11月にあった相場急落局面でも、下げ幅は限定的だった。足元の価格は2011年初を5％程度上回り、日経平均株価がいまだ震災前の水準を回復できていないのとは対照的だ。

(日経ビジネス オンライン - 2012年2月2日)
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新聞でヤミ金融の利用者が増えているとありましたが、その要因の一つとして消費者金融での借入が年収の1/3までという総量規制が施行されたためなのだそうです。しかし、銀行のカードローンでしたらその総量規制対象外なので、年収の1/3以上借りられるのですが、その周知が広がっていないのではないでしょうか。例えば、主婦の方でもイオン銀行カードローン・キャッシングでは1/3までの規制対象外ですので、主婦の方で困っている方は一度問い合わせてみるといいです。

ところで、3月〜5月の間は自動車保険の更新時期が来る人が非常に多い時期なのですが、最近はテレビCMなどで認知度か上がったことで、保険料が安い通販型自動車保険に乗り換える方が随分と多いようですよね。しかし、どの通販型自動車保険にしたらよいのか迷う人も多いそうなのですが、そういう時はユーザーの声でランキングされる通販型自動車保険の顧客満足度ランキングを参考にされるといいです。最近、評価が高いのはイーデザイン損保です。

意外にもロシア株投信が上位に

モーニングスターが３年前に１万円を投資したと仮定して
その投資効果をランク付けしたところ、
ロシア株投信がベスト10の中に6本もランクインしたそうです。

中国株投信の後は、BRICsの中でも、
どちらかというと、インド株やブラジル株投信に注目が集まっていましたが、
意外や意外、ロシア株投信の運用成績が良かったということです。

私もそうですが、ロシア株投信を見逃していた方は、
今一度ロシア株投信をチェックしてみると良いかもしれませんね。

と言いつつも、なぜか、それでもロシア株投信に食指が動かない自分がいたりするのですが。

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運用期間が3年以上の追加型の株式投資信託約3,400本について、純資産額10億円以上のファンドを対象にして、3年前に1万円を投資した場合の2012年1月末時点の価値を、1万円の投資成果としてランク付けしました。

投資家のリスク選好姿勢が強まりロシアの株式が大幅高となったことを背景に、ランキング上位にはロシア株に投資するファンドが多数入っています。1位の「ダイワ・ロシア株ファンド」は、DR（預託証券）を含むロシアの株式に投資します。投資にあたっては業種分散、銘柄分散を考慮しますが、1月末時点での業種別構成はエネルギーが44.6％と約半数を占めています。7位の「JPM ロシア・東欧株ファンド」は、ロシア株のほかチェコ、ポーランド、ハンガリーの東欧株などにも投資します。ただ、1月末時点ではハンガリーには投資せず、カザフスタンやトルクメニスタンなどの株式に投資しています。

(朝日新聞 - 2012年2月20日)
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そろそろ、卒業シーズンも近くなっていますが、地方の高校や大学を卒業する方の中には、自動車を購入する方も多いのではないでしょうか。自動車購入の際にはETCも取り付けておくと後々便利です。ETCの取り付けには事前にETCカードの準備が必要ですので、年会費無料のETCカードで充分ですので、早めに作っておくと良いですよ。

また、進学や就職で東京近辺へ上京するという人も多いと思います。
通勤や通学にJRや私鉄などを利用することになる人も多いはずですので、そういう方はは早めにSuicaやPASMOを購入するといいです。
Suicaを使う場合、チャージ・入金をSuica(スイカ)オートチャージのクレジットカードにすると、ポスントが貯まったりと何かとお得なので、チャージにはクレジットカードを使うことをお薦めします。

リスク管理型ETF

三菱ＵＦＪ投信がリスク管理型のETFを上場するとのことです。
リスク管理型ETFの上場は今回が初とのこと。

リスク管理型ETFとは、
変動性が高くなる局面において
株式部分を減らして現金部分を増やすことによって
リスクをコントロールするETFのようです。

ただし、株価が下落局面においては損失を抑えられる一方、
株価上昇局面では利益が限定されるという側面ももっているのだとか。

ということは、
大きな収益を求めるのではなく、
長期的に安定した運用をしたい場合に向くのが管理型ETFということになりそうですね。

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相場下落時の損失を抑制することを目的とした異色のＥＴＦ（上場投資信託）が国内市場に上場する。三菱ＵＦＪ投信は６日、「ＭＡＸＩＳトピックスリスクコントロール（５％）上場投信」 <1567> を２３日に東京証券取引所に上場すると発表した。リスク管理型の指数に連動する日本初のＥＴＦとなる。売買単位は１０口で、信託報酬は年０．２５２％（税込）。

　今回設定されるＥＴＦは、ボラティリティ（変動性）が高くなる局面で株式部分（ＴＯＰＩＸ）の割合を低くする一方、現金部分の割合を高めることでリスクをコントロールする。同ＥＴＦが連動する「ＴＯＰＩＸリスクコントロール指数（ボラティリティ５％）」の騰落率を見ると、過去１年間（１２年１月２０日現在）の下落率が４．９２％となっており、同期間のＴＯＰＩＸの下落率１５．９５％に比べて下値が大幅に限定されている。もっとも、同ＥＴＦは下落リスクが低減される一方、株価上昇局面では収益機会も限定される可能性があるため、短期的な値上がりを期待する場合は投資成果が得られにくいという。

(モーニングスター - 2012年2月7日)
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大学生や高校生の方は卒業が近づき、車を購入するという人も多いのではないでしょうか。
東京近郊の方は首都高速を利用する機会も多いと思いますので、車の購入と同時にETCを搭載するといいです。ETC搭載にはETCカードの事前の準備が必要なのですが、丸井で買い物をする機会の多い人は、年会費無料のマルイ・エポスカードETCがお薦めです。ポイント付与や割引などの特典が豊富なのでお薦めなんです。

また、車購入をしたならば、自動車保険への加入も必須です。若い方は自動車保険料はなるべく節約したいと思いますが、そういう場合は、ダイレクト販売の通販型自動車保険が保険料が安いのでお薦めです。大手の代理店型に比較して約半額の保険料で契約できます。

投信の分配金が頭打ちに

分配型投資信託を保有している方は既に実感していると思いますが、
昨年の夏以降、運用成績の悪化により分配金に頭打ち感が出てきていて、
分配金を下げた投資信託は100本以上に及ぶとのことです。

ヨーロッパの債務危機が表面化して以来、
運用の悪化が目立つ投信が増え、
分配金を下げる投資信託が増えているということですので、
このヨーロッパの債券危機の出口が見えない限り、
現在の運用成績の低迷は続くのではないでしょうか。

分配金をふてにして分配型投資信託を保有している人がほとんどでしょうから、
運用環境が改善されるまで一時解約すると考える人も今後増えていくのでは。

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投資信託の保有者が受け取る分配金に頭打ち感が出ている。欧州の債務危機が深刻化した昨年夏以降に投信の運用成績が軒並み悪化し、昨年10〜12月に分配金を下げた投信は100本超と、リーマン・ショック後の2009年１〜３月以来の高水準になった。支給額が一段と減れば、高齢者を中心に個人消費にも影響を及ぼしそうだ。

(日本経済新聞 - 2012年1月23日)
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ところで、春ももうそこまで来ていて、4月には新社会人になる人はいろいろと準備を進め始めている頃ではないでしょうか。新社会人になったら持ちたいものの一つにクレジットカードがありますよね。クレジットカード選びに重要なのがポイント還元ということはご存知でしょうか。ポイントの還元率によって随分とお得感が違うものなのです。ですからクレジットカードはポイントを比較して選ぶことをお薦めします。

それと、新社会人に勧めたいのが、若い頃からの資産形成と資産運用です。給料がまだ少ない若い頃の資産形成は基本的に積立がいいです。金融商品としては、積立預金や積立投信がありますが、多少リスクはありますが個人的には投資信託の積立がお薦めです。リスクは分散したいので、バランス型の投信が良く、具体的には、セゾン投信のバンガード・バランスファンドの月々積立がお薦めです。

個人投資家、海外運用縮小続く

ヨーロッパの債務危機が続いていることから
個人投資家の海外運用資金引き上げが続いているようですよね。

欧州危機の終息が具体的に見えてこないですし、
欧州危機の次は中国バブルの崩壊が来るという見方もあるようですし、
個人が積極的に海外の株や債券の投信を購入する状況とは言いがたいですからね。

欧州危機が危機でなく崩壊へと向かうと、
新興国の経済にも影響を及ぶでしょうから、
資金を引き上げてしばらくは預金にしておくという方々が増えるのも当たり前ともいえますよね。

欧州危機は3月頃までが山だとも言われていますし、
できれば崩壊せずに持ちこたえてくれればと個人的には思うところです。

いずれにしろ、しばらくは新規の投資を控える状況が続きそうですよね。

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投資信託による海外証券の買越額が2011年に過去最低になったもようだ。欧州の債務危機問題が深刻になった昨年後半以降、個人投資家が海外の証券で運用する投信から資金を引き揚げ、預金などに切り替えているため。08年のリーマン・ショック時を下回る見通しだ。欧州危機の収束は見えず、市場では「今年も個人投資家は投信の購入に慎重になる」との見方が多い。

(日本経済新聞 - 2012年1月7日)
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海外に投資するのはあまり良くない状況ですが、海外へ日本の商品をネットで売ることでかなり稼いでいる業者がいるそうです。特に、女の子向けのファッションは海外でも人気があり、楽天市場やヤフーショッピングへ出店して海外販売をすることで、難しい手続きなしに販売できるので、出展業者の中には最初から海外販売メインで出店する業者も増えているそうです。

ところで、首都圏の方で電子マネーを利用する方は、通勤や通学に使っているということでSuica電子マネー利用が最も利用されているようですよね。そのSuicaですが、Suica(スイカ)オートチャージをクレジットカードですることから、ポイント付与があり何かとお得なのはご存知でしょうか？　現金チャージや銀行チャージをしている方は、クレジットカードからのチャージにしてポイントを得るようにするといいですよ。

通貨選択型投信、豪ドルへの移行も

通貨選択型投信でブラジルレアルを選択して投資していた方々が多かったですが、
円高やブラジル経済、そして欧州財政危機の間接的影響などにより、
運用成績が思わしくなくなっていることなどから
ブラジルレアルで通貨選択型投信を購入していた人たちの解約が増えているそうです。

そして、その一方で、今度は豪ドルを選択しての投信購入が増加傾向にあり、
通貨選択型投信を購入している方達の間で、
ブラジルレアルから豪ドルへのシフトが進んでいるようです。

毎月分配型投信を購入している年金世代の方々は、
これから年金が少し減らされることもあり、
年金を補足する収入として投信の分配金をより重要視するようになるとおもいますし、
分配金の多い投信への資金シフトがさらに進むかもしれませんね。

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１０月に６位だった「野村日本ブランド株投資(通貨選択型)(ブラジルレアルコース)毎月分配型」、９位だった「欧州ハイ・イールド・ボンド・ファンド(豪ドルコース)」（ともに野村アセット）など純資産が１０００億円を超えるつわものも、資金減少（純流出）に転じました。ほかにも「ダイワ米国高金利社債ファンド（通貨選択型）ブラジル・レアル・コース（毎月分配型）」（大和投信）、「野村ドイチェ・高配当インフラ関連株投信（豪ドルコース）毎月分配型」（野村アセット）など、通貨選択型の大型投資信託が資金減少になりました。

一方、新たに加わった投資信託は１４位の「野村日本ブランド株投資（豪ドルコース）毎月分配型」、２８位の「同（トルコリラコース）」（野村アセット）、３４位の「DIAM新興国ソブリンオープン通貨選択シリーズ＜円コース＞」、３５位の「同＜豪ドルコース＞」（DIAMアセット）などです。ご覧の通り、４本のニューフェイスすべてが通貨選択型です。野村アセットの投資信託は「同（ブラジルレアルコース）」が資金減少に転じたものの、他の２つのコースがランク入りした形です。

(読売新聞 - 2011年12月22日)
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首都圏の方は電車やバス利用時に、SuicaやPASMOを使う人が多いですが、ポイントを貯めたいのでしたらPASMOオートチャージのクレジットカードなどを使うといいです。例えば、東京メトロカードでしたら、チャージ分にポイントが付くほか、東京メトロに乗る度にもポイントがもらえるのどとてもお得になります。

PASMOは電車利用だけでなく、電子マネーとして使える機能がありますが、電子マネー利用において、地方ではWAONやnanacoの利用者が多いと聞きます。例えば、ナナコ(nanaco)はセブンカードでチャージするとポイント的にお得ですし、セプンイレブンやヨーカドーでセブンカード決済するとポイント特典や割引特典があるので、その点でもお得です。

外国債券投信離れが加速

ヨーロッパの債務危機が依然として終息が見えない中で
個人投資家の外国債券投信からの資金流出が加速しているようで、
その勢いはリーマンショック以後なみになっているようです。

私が保有している投資信託の中にも、
欧州債券へ投資しているものがあるのですが、
ヨーロッパ債務危機がつづいているにもかかわらず投資比率をあまり減らしていないようで、
少しばかりというかかなり心配しているところがあります。

長期的なスパンで運用する投信なので、
こういう危機に際しても投資比率を即座には変更しない方針なのでしょうから、
投資している側としてはその方針を支持できなくなれば解約をすればいいだけのことなのですが。

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個人投資家の外国債券離れが加速している。欧州の債務危機の広がりを受け、欧州国債など外国債券で運用する投資信託からの資金流出が続いており、11月の流出額はリーマン・ブラザーズ破綻直後の2008年10月以来の規模に膨らんだ。欧州問題は解決に至る道のりが遠く、個人マネーが再び外債投資に向かうには時間がかかりそうだ。

外債からマネーが流出している要因は２つある。まず、投資信託の運用会社が投資対象から外債を外し、円債などに資金をシフトしていることだ。

もう１つは、個人投資家による投資信託そのものの売却だ。グロソブに代表されるような欧州など先進国の債券を組み込んだ投資信託だけではない。指摘されるのは「新興国の債券を対象とする投資信託の換金売り」（ＳＭＢＣ日興証券の野地慎シニア債券為替ストラテジスト）だ。とりわけ個人投資家の人気が高かったブラジル関連の投資信託の苦戦が目立つ。

(日本経済新聞 - 2011年12月9日)
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とうとう今年も師走です。年末というと何かと支出も増え、懐具合が寂しくなる人も多くなるのでは。そういう場合、キャッシングなどを利用する人もいると思いますが、年金をもらっている人はなかなか借りるところがないと思いますが、年金受給者の方でも借りられる銀行カートローンがありますので、問い合わせてみるといいです。

ところで、年明けそうそうの2012年1月1日から首都高速と阪神高速道路の料金体系が変わります。それに伴い、短い距離ではETC利用でない場合、値上げとなる区間もあります。ですので、今月中にETCを搭載するといいです。ETC利用にはETCカードも必要ですが、やはりガソリン割引などがある石油元売系、例えば、出光カードまいどプラスETCなどがお薦めです。